技術(shù)
導(dǎo)讀:12月10日,銀聯(lián)正式對(duì)外宣布,推出刷臉支付,銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗(yàn)刷臉支付服務(wù)。持卡人無需攜帶銀行卡和手機(jī),直接通過“刷臉”即可完成支付。此前,支付寶、微信支付方面均推出了刷臉支付業(yè)務(wù),國字號(hào)銀聯(lián)的入局,可謂是對(duì)刷臉支付的極大認(rèn)可。
12月10日,銀聯(lián)正式對(duì)外宣布,推出刷臉支付,銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗(yàn)刷臉支付服務(wù)。持卡人無需攜帶銀行卡和手機(jī),直接通過“刷臉”即可完成支付。此前,支付寶、微信支付方面均推出了刷臉支付業(yè)務(wù),國字號(hào)銀聯(lián)的入局,可謂是對(duì)刷臉支付的極大認(rèn)可。
銀聯(lián)刷臉是怎樣的?
據(jù)銀聯(lián)介紹,持卡人只需在云閃付APP上注冊(cè)并開通“刷臉支付”服務(wù),選擇一張銀聯(lián)卡作為默認(rèn)支付卡,即可在北京復(fù)興門百盛、好利來、上海新世界城、世博源、顓橋萬達(dá)、U便利等部分指定門店搶先體驗(yàn)全新的支付服務(wù)。用戶挑選完商品至收銀臺(tái)完成計(jì)價(jià)后,只需要根據(jù)屏幕提示完成“刷臉”即可成功付款。試點(diǎn)結(jié)束后,北京復(fù)興門百盛等商戶將持續(xù)提供刷臉支付服務(wù)。
識(shí)別準(zhǔn)確度方面,銀聯(lián)“刷臉支付”產(chǎn)品通過對(duì)人臉識(shí)別技術(shù)研究和運(yùn)用,識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到行業(yè)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別;安全防護(hù)方面,通過數(shù)字簽名、加密等技術(shù)手段有效保證人臉采集、傳輸、存儲(chǔ)等各環(huán)節(jié)處理安全;受理終端方面,經(jīng)過金融安全檢測的銀聯(lián)智能POS符合中國人民銀行金融終端安全要求,具備高安全性,持卡人可安心使用。同時(shí),依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)為持卡人提供有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)防措施。
在今年7月,在一次技術(shù)沙龍上,銀聯(lián)詳細(xì)的介紹了其刷臉支付方案。而后長樂農(nóng)商銀行、中信銀行等銀行陸續(xù)上線銀聯(lián)刷臉支付收銀機(jī)。
銀聯(lián)刷臉支付收銀機(jī)
巨頭入局,火熱的刷臉支付市場
對(duì)于刷臉支付,支付寶與微信支付都很熱衷。
8月15日,在螞蟻金服開放日廣州站上,支付寶宣布在經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)積累和技術(shù)升級(jí)之后,刷臉支付已經(jīng)具備了商業(yè)化的能力,在未來一年內(nèi)將向各種商業(yè)場景普及自助收銀+刷臉支付的解決方案,“經(jīng)過肯德基、卜蜂蓮花等場景的試點(diǎn)可以看出,自助收銀結(jié)合刷臉支付大幅提高了線下門店的經(jīng)營效率和消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)。”
支付寶刷臉支付
支付寶刷臉支付的商用,可謂是極大的刺激了其他支付應(yīng)用方。雖然沒有正式公開宣布商用,但是微信支付的刷臉支付腳步并沒有落后支付寶,也開始在一些商場進(jìn)行刷臉支付試點(diǎn)。深圳家樂福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶,均上線了微信刷臉支付終端。
家樂福微信刷臉支付終端
此前,小編了解到,美團(tuán)與小象生鮮曾合作試點(diǎn)刷臉支付,并且在北京地區(qū)有商業(yè)落地。
此外,工行、建行等銀行均有刷臉支付相關(guān)方案放出。巨頭們對(duì)刷臉支付的熱衷,引發(fā)了整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的思考,刷臉支付會(huì)是顛覆二維碼支付的技術(shù)嗎?
從本質(zhì)上思考,刷臉支付是完全脫離介質(zhì)的一次支付變革。不需要現(xiàn)金、手機(jī)、銀行卡,而完成一次商品價(jià)值的交換。回顧貨幣發(fā)展史,貝殼、刀幣、金銀、銀票,商品價(jià)值的交換無一不是擁有載體。而今,刷臉支付已經(jīng)讓支付沒有實(shí)際的載體,唯有虛擬的支付賬戶承載商品價(jià)值的交換。
在用戶端,沒有了載體,不變的是在商戶端仍然需要終端,只是需要什么樣的終端而已??梢灶A(yù)見,在刷臉支付大行其道的背景之下,終端行業(yè)的變革會(huì)加速,傳統(tǒng)的POS產(chǎn)業(yè)鏈會(huì)更多的思考自身產(chǎn)品方向,另外,由于支付方式變多,逐漸弱化了基于銀行卡賬戶體系的存在,原有繁瑣的認(rèn)證過程將減少,更專注于刷臉的商業(yè)機(jī)構(gòu)也將更多的加入到支付行業(yè)當(dāng)中。就像傳統(tǒng)POS向智能POS轉(zhuǎn)變過程中,許多手機(jī)OEM加入產(chǎn)業(yè)鏈一樣。只不過這次不是二維碼,而是刷臉支付,終端的變革還在持續(xù),不斷加劇。
監(jiān)管默許、國字號(hào)入局,刷臉支付有潛力
對(duì)于金融創(chuàng)新,監(jiān)管是鼓勵(lì)但又擔(dān)憂的。
2014年3月,央行發(fā)函叫停支付寶和騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品,同時(shí)叫停條碼、二維碼等面對(duì)面支付服務(wù)。在當(dāng)時(shí),二維碼作為新興支付技術(shù),不僅帶來了支付方式的革新,也沖擊了傳統(tǒng)POS收單利益格局。處于安全考慮,央行叫停掃碼支付。
對(duì)于新興支付技術(shù),央行是“包容審慎”的,一方面期待新技術(shù)為民眾的生活帶來便捷,但另一方面又擔(dān)憂新技術(shù)帶來安全問題。刷臉支付如今如火如荼,但面對(duì)監(jiān)管,也很可能遭遇當(dāng)年央行叫停掃碼支付的問題。
相比掃碼支付,刷臉支付甚至存在的風(fēng)險(xiǎn)更大。如果刷臉支付普及,一旦生物信息泄露,這將比掃碼支付盜刷更加嚴(yán)重。畢竟,掃碼支付被盜刷了,以后可以不用,但人臉信息泄露,人卻不能換另一張臉。
目前,央行對(duì)人臉識(shí)別的態(tài)度,僅是在288號(hào)文中略有提及,只是鼓勵(lì)銀行將人臉識(shí)別嵌入開戶流程,并未直接支持人臉識(shí)別用于支付。但是央行對(duì)生物識(shí)別的態(tài)度總體上是鼓勵(lì)的,日前,央行就發(fā)布了《移動(dòng)金融基于聲紋識(shí)別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》,據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解,央行也正在積極制定人臉識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。
正如李克強(qiáng)總理解答中國移動(dòng)支付成功秘訣是提到的“包容審慎”的監(jiān)管態(tài)度,所謂“包容審慎”的監(jiān)管,就是當(dāng)新的業(yè)態(tài)出現(xiàn)時(shí),政府沒必要一下“管死”,而是先看一看,在發(fā)展過程中逐步糾正問題。
從目前的態(tài)勢來說,對(duì)于刷臉支付,央行是更趨向于鼓勵(lì)的,而今國字號(hào)銀聯(lián)的入局,可謂是對(duì)刷臉支付的正名。人臉支付到底能否大規(guī)模落地?落地成什么樣子?就看市場的接受度了。