不記名、不掛失、不設密碼、處于監(jiān)管盲區(qū)，存在較大使用風險；一旦商家經營出問題，持卡人將面臨損失。

    去超市、家電賣場等場所用儲值卡購物已經成為不少消費者的選擇。這種卡方便了消費者，同時也樂了商家。一般而言，這些卡由商家發(fā)行，單張儲值金額最高不封頂，一年之內有效。但這種不記名、不掛失、不設密碼的儲值卡由于處于監(jiān)管盲區(qū)，存在很大的使用風險。一旦商家經營出現(xiàn)問題，消費者都要急著把卡里的錢換回來，勢必會發(fā)生“擠兌”風潮。

    對此有關人士建議，由政府相關管理部門成立第三方監(jiān)管機構，來發(fā)行儲值卡，同時對卡內資金進行托管，以保證消費者的資金不會被商家拿去挪作他用。

    就儲值卡的使用情況和現(xiàn)存問題，記者在省城進行了相關采訪。 
 
用儲值卡消費很流行

    “當收銀員說卡里擁有金額為11萬余元時，聽到的人都瞪大了眼睛”。19日，在省城五一路某超市購物的范女士看到，有一位顧客居然拿著十多萬的超市儲值卡在購物。

    在省城長風街某超市團購部，工作人員表示，該超市的儲值消費卡可儲值金額最低為100元，上不封頂，顧客可按自己的需要往儲值卡里存錢，儲值卡不記名、不掛失、不設密碼，有效期為一年?！拔覀冞@里銷量最好的就是面值為500元、1000元的卡，如果單張卡充值上萬的話還有一些政策優(yōu)惠?！痹摴ぷ魅藛T告訴記者，現(xiàn)在基本已經是辦卡淡季，春節(jié)前他每天的辦卡業(yè)務量可達十幾萬元，像他這樣的業(yè)績還只是一般水平，干得好的同事能拉到幾十甚至上百萬的大單。當問及他辦理過的單張卡充值額最高多少錢時，該工作人員只肯透露說，超過了5萬元。

    隨后，記者又來到平陽路某超市，通過前臺銷售人員的介紹記者了解到，該超市的儲值卡辦理業(yè)務同前一家基本相同。該銷售人員表示，如今出售儲值卡已經成為超市提升業(yè)績的重要營銷手段，通過幾年的市場運作，目前這種儲值卡營銷業(yè)務已經受到省城市場認可，不用做宣傳消費者也會找上門來咨詢。在采訪中，府東街某超市團購部負責人表示，太原市的超市所提供的儲值卡基本都是上不封頂，只是高端客戶給的優(yōu)惠政策各家都不同。 

    不僅超市可以提供大額的儲值卡業(yè)務，記者還了解到省城各大家電賣場、部分高檔餐廳等都提供這種儲值業(yè)務。在長風街某家電賣場，一位姓李的店長告訴記者，他們辦理的儲值卡業(yè)務就是根據(jù)市場需求從超市借鑒過來的，客戶可根據(jù)自己的需求進行儲值，然后進行不記名消費，單張儲值金額最高也不封頂，一年之內有效。 

不是代金券，無人監(jiān)管

    商家擅自發(fā)行儲值卡是否屬于違規(guī)？央行太原中心支行相關部門的負責人告訴記者，早在1998年12月，中國人民銀行就曾明文規(guī)定“禁止印刷、發(fā)售、購買和使用各種代金券?！卑ù祟悆χ悼ㄔ诔霈F(xiàn)之初，也一度屬于被禁止的范圍之內。但是，到了2005年左右，央行又明確指出了這種以預付手段為目的的儲值卡并不在代金券的范圍之內?！按鹑侵柑N含一定價值，代替人民幣充當支付手段，用于購物或者消費的一種書面憑證。比如一些商場、飯店搞的‘滿多少送多少’，這實際已經成為商家贈送消費者的一種變相貨幣，這將影響到人民幣在市場上的正常流通。”該負責人表示，而儲值卡只是消費者提前把資金放進卡內，比如放進500元，他就只能花500元，并不產生額外的資金。因此，并不屬于代金券的范疇。

    然而，這樣一來，儲值卡卻進入到了一個管理的真空地帶?！八皇谴鹑?，所以銀行無法禁止。監(jiān)管的真空也使得越來越多的商家隨意發(fā)行儲值卡，且有泛濫之勢?！痹撠撠熑烁嬖V記者。 

消費者利益有點懸

    監(jiān)管的空白使得風險與危害隨之而來。省銀監(jiān)局的工作人員在接受記者采訪時提到，商家發(fā)行的這種儲值卡最大的風險在于，一旦商家經營出現(xiàn)問題，消費者將面臨巨大損失?！氨热缒成碳野l(fā)行了100萬元的儲值卡，最后經營不善只剩下了50萬元的資金，大家都要把卡里的錢換回來，勢必會發(fā)生‘擠兌’風潮，沖擊正常的金融秩序?！惫ぷ魅藛T告訴記者，類似的風險并非在太原沒有出現(xiàn)過。如田森超市因經營不善倒閉后，一些擁有儲值卡的市民無法得到現(xiàn)金返還，只能折價購物。 

    “商家拿到消費者的資金后如何使用？如果拿去投資出現(xiàn)風險怎么辦？一旦出現(xiàn)經營問題，又該如何保證消費者的利益不受損失？”央行太原中心支行相關負責人表示，這些資金的用途等問題無人監(jiān)督，使得眾多消費者處于一種非常弱勢的境地，“商家不出問題還好，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。眾多消費者只能無奈接受損失?！?nbsp;

卡內資金最好政府托管

    “事實上，儲值卡作為市場經濟中的一種營銷手段，國外企業(yè)也同樣使用。但是，由于我們的市場經濟體制還不夠完善，使得這種手段不僅在我省，在國內各地都面臨著同樣大的風險。”央行太原中心相關負責人建議，要想最大程度地緩解這種風險，關鍵在于要由政府相關管理部門組織成立第三方監(jiān)管機構，來發(fā)行這種儲值卡，同時對卡內資金進行托管，而不能由商家一手控制。客戶消費一筆，由中介機構向商家支付一筆，以保證消費者的資金不會被商家拿去挪作他用。

    同時，應該對發(fā)行儲值卡設置一定門檻，根據(jù)商家的資產情況、經營狀況，允許其發(fā)行一定比例的儲值卡規(guī)模，以保證商家即使出現(xiàn)經營不良的問題后，也有足夠的資金對消費者進行返還。

    另外，該負責人建議，這種儲值卡應該向多用途發(fā)展，而并非僅僅局限于某一個商家。比如，吃飯、交通、商場超市購物等可以使用這樣一張卡。這樣在分散風險的同時，消費者也能得到更多方便。