無論是商場購物，還是跨區(qū)域取款，借記卡和信用卡都是你不可少的工具。尤其是在春節(jié)期間，活用銀行卡，讓你省錢又省力。

    春節(jié)將至，這正是一年中人們腰包最鼓的時候，但使用現(xiàn)金的情況卻越來越少，在各商場中，使用銀行卡的人越來越多了。 

    不過，目前大部分人的消費觀念中銀行卡還只是作為一種支付手段、或用于購物，或為了便于攜帶大筆款項，而真正把銀行卡作為一種理財手段的人卻寥寥無幾，其實如果能靈活運用銀行卡，不僅可以幫您省錢，甚至可以賺錢，實現(xiàn)個人理財?shù)哪康摹?nbsp;

    年費不一 

    據(jù)了解，目前國內(nèi)所有商業(yè)銀行都發(fā)行了信用卡和借記卡，但收費標準各不相同。如果有多張銀行卡，不妨直接注銷多余的卡，以減少不必要的支出。 

    《財經(jīng)時報》對比發(fā)現(xiàn)，在借記卡費用收取方面，國有銀行和股份制商業(yè)銀行就有較大的不同。 

    國有銀行網(wǎng)點眾多，借記卡使用相對比較方便，但要收取年費；股份制銀行借記卡一般都不收年費，但網(wǎng)點相對較少。 

    而在信用卡方面，各家銀行基本上都收信用卡年費，且收費差異是比較大的，有的銀行最貴的信用卡年費在300元，而有的銀行的國際卡金卡年費為200元。 

    但記者綜合信息發(fā)現(xiàn)，所有信用卡中，唯有招商銀行推行實質(zhì)上的免年費政策。 

    那么，到底是不是年費越貴服務(wù)越好？ 

    “年費的差異僅僅代表各銀行的營銷策略不同，有的銀行重視發(fā)展高端客戶，而有的則瞄準一般工薪族。”一位業(yè)內(nèi)人士說，用戶在選擇信用卡時不必完全拘泥于年費的高低，更適合自己需要且使用方便的信用卡才是首選。 

    跨行取款區(qū)別不小 

    春節(jié)期間一個突出的特點就是異地取款，這其中也大有學問。 

    銀行卡不僅可以在發(fā)卡銀行的ATM機(自動取款機)上用，在其他銀行或其他地區(qū)的ATM機上也可以取款。 

    但不同銀行對跨行取款的收取費用的標準并不一樣。工、農(nóng)、中、建四大國有銀行同城跨行取款每筆收取兩元，異地跨行取款則按兩元加取款金額的1%收取。 

    股份制銀行大多收費比較優(yōu)惠，比如招商銀行就規(guī)定，持卡人一個月內(nèi)在同城跨行的ATM機上取款不超過三次，都可以免手續(xù)費，超過三次，則按每筆兩元加取款金額的1%收取，異地跨行取款，則按取款金額的0.5%收取，比國有銀行的借記卡收費少一半以上。 

    同時，招行“一卡通”金卡和“金葵花”卡的持卡人一個月內(nèi)在異地跨行ATM機上取款，第一筆免費，從第二筆開始每次只收取兩元。 

    用銀行卡在ATM機上取款時，無論哪家銀行當日累計的取款金額都是5000元，但每次最多能取多少錢是不一樣的。 

    由于目前跨行取款大多數(shù)銀行都是要收取手續(xù)費的，所以當需要一次取出大量現(xiàn)金，而又有不同的兩至三個ATM機可以選擇時，專家建議要選擇發(fā)卡行的ATM機和單筆取款金額比較多的銀行。 

    做好善后工作 

    隨著用卡環(huán)境的改善，刷卡逐漸成為節(jié)日消費的主流，透支意識也在老中青三代中日益流行。為此，中行理財專家提醒消費者要“善后”，減少不必要的麻煩。 

    首先要做到心中有“賬”。信用卡先消費后還款的特性給消費者帶來便利，但也讓一些消費者產(chǎn)生超越自身隨能力的“超前消費”假象，特別是在春節(jié)等節(jié)假日火熱的購物環(huán)境下，信用卡部門常常會接到客戶來電希望增大信用額度。 

    這類“沖動型”消費，往往使消費者忽視欠賬金額，一味透支會造成家用財政缺口。 

    對此，理財專家建議，假日消費應(yīng)有計劃，對透支消費金額等每筆明細應(yīng)盡量做到心中數(shù)。 

    消費者可根據(jù)銀行每月信用卡對賬單，查詢每筆消費地點、金額、日期、欠款總額等相關(guān)明細。也可登錄網(wǎng)上銀行相關(guān)頁面查詢銀行卡歷史交易明細，做到實時記賬。 

    特別值得注意的是，在刷卡消費后別忘了及時還款。 

    節(jié)日過后也是銀行卡透支過期的高發(fā)期，部分原因是遺忘還款，還有部分是消費過度，無力支付。 

    專家提醒大家，應(yīng)在節(jié)后通過銀行網(wǎng)站及時查詢消費細目。如果還款困難也應(yīng)當按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡的滯納金是十分昂貴的。 

    最低還款額是指持卡人在到期還款日之前應(yīng)向銀行還款的最低金額。最低還款額意味著客戶每次至少要還這么多錢，否則將被收取滯納金，如連續(xù)兩次以上未還最低還款額，銀行將開始向持卡人催收，并在個人信用上留下不良記錄。 

    此外，對于國際卡透支消費，目前多家銀行都已開通了人民幣購匯還款，可為市民提供便利。 

    據(jù)了解，現(xiàn)在信用卡發(fā)卡銀行，通常都會為持卡人提供兩種還款方式：一次全額還款和最低還款額還款。一次全額還款主是指還款人把所透支金額一次全部還上，如口袋有錢，并能在銀行規(guī)定的免息期內(nèi)還上，就享受了一次銀行零利率消費貸款。銀行給出的免息期，通常在30天到56天之間。 

    如果在免息期內(nèi)只能還上一部分，就需要仔細問一下發(fā)卡行的具體還款政策。因為有的銀行規(guī)定，透支額度計息僅對免息期以后還上的那部分，如果這樣，就可以在免息期內(nèi)盡可能多還。如果銀行賬號規(guī)定，只要沒能在免息期內(nèi)一次性全部還清，就要對透支額度全額計息，就應(yīng)考慮另一種還款方式：最低還款額還款。 

    如果選擇了這種方式，就應(yīng)該清楚銀行對透支消費的計算方式。目前國內(nèi)各家銀行執(zhí)行的信用卡透支利率都為日息萬分之五，也就是說，你最后的還款總額將是：透支金額+利息(透支金額×透支日至還款日的天數(shù)×萬分之五)+手續(xù)費，需要提醒的是，信用卡提現(xiàn)除以上費用外，還要根據(jù)銀行的不同，支付提現(xiàn)手續(xù)費，這部分錢也要計入還款金額中。 

    善用網(wǎng)上銀行匯款 

    對于銀行客戶而言，通過網(wǎng)上銀行匯款，既可以省去到銀行匯款的麻煩，也可以得到匯款優(yōu)惠 

    網(wǎng)上銀行匯款成為時下流行的匯款方式。 

    近幾年，各大銀行為贏得客戶不但經(jīng)常調(diào)整經(jīng)營策略，還相繼推出了許多新的業(yè)務(wù)，其中網(wǎng)絡(luò)銀行的推出就是重要的一項。 

    網(wǎng)上銀行匯款業(yè)務(wù)具有方便快捷、匯款范圍廣泛靈活、到賬速度快、功能強大等優(yōu)勢特點。 

    網(wǎng)上匯款突破了傳統(tǒng)匯款只能在工作時間到銀行網(wǎng)點辦理的限制，允許客戶7×24小時(7天24小時，不分周末和上下班時間)通過網(wǎng)絡(luò)隨時隨地辦理匯款業(yè)務(wù)，并免去客戶在銀行柜面的排隊等候之憂，節(jié)約了客戶的寶貴時間。而且匯款到賬速度快，戶間匯款可以實時到達收款人賬戶，極大地提高了客戶的資金效率。 

    目前，除中國銀行不提供網(wǎng)上銀行匯款業(yè)務(wù)外，其他的大中小銀行都開通了此項業(yè)務(wù)，而且一些銀行還相繼推出了優(yōu)惠政策，為利用網(wǎng)銀匯款的顧客提供折扣。 

    特別是針對春節(jié)，在網(wǎng)絡(luò)銀行匯款比柜臺匯款手續(xù)費要低，各大商業(yè)銀行也都推出了一些優(yōu)惠。比如工商銀行在3月1日之前就推出了匯款9折優(yōu)惠，即以匯款金額的0.9%計算手續(xù)費。再如浦發(fā)銀行也規(guī)定在2月8日之前匯款按原匯款手續(xù)費的一半進行收費，即平時按匯款金額的0.8%，2月8日之前按匯款金額的0.4%進行收費。 

    記者在比對了十幾家銀行的手續(xù)費后，各家銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費差別甚大。比如，工商銀行在春節(jié)“活動”期間只收取匯款金額的0.9%，而農(nóng)業(yè)銀行利用網(wǎng)銀行內(nèi)匯款和跨行匯款都為0.4%手續(xù)費，并且有20元、30元的上限，而建設(shè)銀行則行內(nèi)、跨行分別為0.5%的手續(xù)費，并且有25元封頂?shù)纳舷蕖?nbsp;

    雖然國有銀行有的手續(xù)費本身就不高，有的還推出優(yōu)惠，但值得一提的是，目前在股份銀行里華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和北京銀行利用網(wǎng)上銀行在行內(nèi)匯款并不收費。而且浦發(fā)還推出了一些優(yōu)惠活動。 

    由此可見，只要選對了銀行、選對了方法，有時匯款，取款不旦省時省力而且省錢。