為加大對銀行卡違法犯罪活動的打擊力度，維護(hù)持卡人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，營造良好的奧運(yùn)支付環(huán)境，日前人民銀行、公安部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動的通知》，決定自今年4月至7月在全國范圍內(nèi)，重點(diǎn)針對奧運(yùn)會舉辦城市開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動?！锻ㄖ访鞔_，偽卡欺詐、針對ATM竊取用戶資金、涉外銀行卡違法行為等將是重點(diǎn)打擊對象。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，兩部委在此時宣布進(jìn)行銀行卡犯罪專項(xiàng)整治，首要考慮因素是奧運(yùn)會，但最近頻繁出現(xiàn)的銀行卡犯罪案件也是一個重要原因。

　　隨著國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和居民消費(fèi)水平的提高，我國銀行卡的發(fā)展速度非?？?，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，中國銀行卡發(fā)卡總量達(dá)到14.7億張，人均持卡量首次突破1張。2007年，銀行卡業(yè)務(wù)135億筆，金額120萬億元，同比分別增長24%和67%；銀行卡消費(fèi)額占同期社會商品零售總額的比重達(dá)21%，比2006年提高4個百分點(diǎn)。

　　但是與此同時，銀行卡犯罪案件接連不斷，去年上半年全國公安機(jī)關(guān)共對1171起銀行卡犯罪案件進(jìn)行了立案調(diào)查，比前年同期增長了29%，涉及金額達(dá)4461.36萬元。犯罪分子在自助銀行門禁系統(tǒng)或在ATM機(jī)加裝盜碼設(shè)備竊取持卡人資料以后制造假卡，或是利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施銀行卡犯罪逐漸增多。

　　公安部有關(guān)人士指出，“網(wǎng)上銀行極大地方便了持卡人辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，也成為犯罪分子的作案目標(biāo)?！狈缸锓肿油ǔ＠镁W(wǎng)上銀行系統(tǒng)的漏洞獲取客戶個人信息，通過轉(zhuǎn)賬手段盜提客戶資金；或者利用黑客軟件、網(wǎng)絡(luò)病毒盜取客戶銀行卡號、密碼，制作假卡并在ATM機(jī)上盜取資金。還有些犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假的金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站來騙取客戶的銀行卡號、密碼，俗稱網(wǎng)絡(luò)釣魚。同時，涉外銀行卡犯罪問題也日見凸顯。上述公安部人士稱，目前涉外銀行卡犯罪主要涉及使用境外銀行卡在境內(nèi)刷卡套現(xiàn)和在境內(nèi)非法設(shè)立加工、制造假國際信用卡等等。

　　除此之外，部分不法商戶、非法中介也為銀行卡犯罪推波助瀾。這些非法信用卡中介通過為他人偽造虛假私信證明材料，申辦信用卡或者虛構(gòu)、交易、幫助持卡人刷卡套取信用卡內(nèi)資金。根據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，去年上半年，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。非法中介已經(jīng)嚴(yán)重危害了銀行卡、信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　針對社會上日益嚴(yán)重的銀行卡欺詐行為，特別是近期出現(xiàn)的不法分子采用各種手段盜取客戶銀行卡信息及密碼，然后復(fù)制客戶銀行卡用于取現(xiàn)或消費(fèi)的情況，四川銀監(jiān)局積極組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展了銀行卡欺詐專項(xiàng)整治，對利用特約商戶平臺虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金等九大類銀行卡欺詐行為進(jìn)行專項(xiàng)排查清理。同時，與商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)四川分公司多次進(jìn)行工作會商，深入分析和歸納總結(jié)各種欺詐持卡人的方式，研究防范措施，編寫了面向社會公眾的《關(guān)于防范銀行卡欺詐的鄭重提示》，提醒持卡人采取包括勿將身份證或復(fù)印件交給非銀行工作人員申辦銀行卡，防止不法分子冒用他人身份證資料辦理信用卡等十余種措施防范詐騙。通過網(wǎng)絡(luò)、報刊、電臺等媒體進(jìn)行相關(guān)宣傳，并聯(lián)合四川省公安廳印制了宣傳張貼畫，在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備旁張貼。

　　這些措施產(chǎn)生了明顯效果，消費(fèi)者對銀行卡欺詐的防范意識和防范技能明顯提高。2月下旬，成都市周邊縣、市多家金融機(jī)構(gòu)的ATM機(jī)被犯罪分子人為制造故障并張貼虛假服務(wù)電話企圖騙取客戶轉(zhuǎn)賬，除有個別持卡人上當(dāng)外，絕大部分人防范意識明顯增強(qiáng)。青白江區(qū)和崇州市兩地建行有12名客戶取款時遇到“故障”，但由于客戶通過《鄭重提示》提高了警惕，識破了犯罪伎倆，無一受騙。

　　盡管目前銀行卡犯罪手段呈現(xiàn)多樣化，但綜合起來仍可歸為偽卡欺詐、盜刷、套現(xiàn)三大類。值得注意的是，與國內(nèi)大量銀行卡仍是磁條卡安全性較弱相比，國外銀行卡目前已普遍升級為安全性能更高的“EMV”芯片卡，通過應(yīng)用此技術(shù)，犯罪集團(tuán)已很難進(jìn)行偽造，因而一些犯罪集團(tuán)已將目標(biāo)轉(zhuǎn)向國內(nèi)。

　　面對不斷翻新的犯罪手段，專家建議，一方面銀行應(yīng)進(jìn)一步消除銀行卡支付體系存在的風(fēng)險隱患，另一方面公安機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)打擊力度，最重要的是持卡人應(yīng)提高安全用卡意識，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。此次兩部委聯(lián)合行動的重點(diǎn)也正是排查銀行卡支付體系的安全隱患，進(jìn)一步完善、落實(shí)銀行卡發(fā)行、交易、清算等環(huán)節(jié)的各項(xiàng)管理制度規(guī)定；加大對銀行卡犯罪的打擊力度，積極探索建立跨部門預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪的長效機(jī)制?！锻ㄖ愤€要求，各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)對各自銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)情況等進(jìn)行全面自查、整改。發(fā)卡銀行要加強(qiáng)對銀行卡申領(lǐng)人的資格審核，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制及銀行卡業(yè)務(wù)管理的各項(xiàng)規(guī)定，加強(qiáng)對ATM的安全維護(hù)工作。收單銀行要加強(qiáng)對特約商戶和POS機(jī)的管理，認(rèn)真審核特約商戶資質(zhì)，建立健全對POS機(jī)具的管理和日常監(jiān)控機(jī)制。

　　我們相信，隨著銀行卡違法犯罪防控機(jī)制的建立、健全，特別是隨著各地公安機(jī)關(guān)集中力量針對偽卡欺詐、ATM竊取用戶資金、涉外銀行卡等犯罪行為的嚴(yán)厲打擊，必將有力震懾犯罪分子，有效遏制銀行卡犯罪案件高發(fā)態(tài)勢，維護(hù)金融秩序，為奧運(yùn)會成功舉辦營造安全、和諧的支付環(huán)境。