疏通安全瓶頸 確?！俺挚ā卑踩?/h3>

2008-08-20 14:03 RFID世界網(wǎng)

關(guān)鍵詞：安全銀行卡信用卡

導(dǎo)讀：在我國(guó)，隨著電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行卡犯罪也大幅增長(zhǎng)，因此，突破銀行卡使用安全瓶頸的制約，確保持卡和刷卡消費(fèi)安全是十分必要和迫切的。

　　銀行卡為客戶存、取款以及消費(fèi)等帶來(lái)了很大方便。但是，由于客戶對(duì)銀行卡使用的安全還不夠重視，銀行卡安全防范的技術(shù)措施也存在缺陷，致使銀行卡密碼被盜、冒名刷卡消費(fèi)等現(xiàn)象不時(shí)發(fā)生，從而使客戶的利益、銀行和商家的信譽(yù)都受到了損害。在我國(guó)，隨著電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行卡犯罪也大幅增長(zhǎng)，因此，突破銀行卡使用安全瓶頸的制約，確保持卡和刷卡消費(fèi)安全是十分必要和迫切的。

　　作好銀行卡立法工作。根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)金融交易的立法，明確利用信用卡犯罪、違約的概念及范疇等，對(duì)保護(hù)銀行和客戶的利益、防范個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)十分重要。雖然國(guó)家有關(guān)部門(mén)在有關(guān)法律條款中，對(duì)有關(guān)信用卡犯罪做出了一些明確的規(guī)定。但仍需要出臺(tái)專門(mén)的法律才有利于銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。 

　　依靠高科技加強(qiáng)安全防范。目前我國(guó)的銀行卡多是磁條卡，的確存在風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀聯(lián)人員證實(shí)，目前通用的是磁條卡，較之IC智能卡安全系數(shù)較低，目前中國(guó)銀聯(lián)也在加緊銀行卡的升級(jí)。歐洲部分國(guó)家已開(kāi)始使用升級(jí)后的銀行卡，這類卡的最大防偽措施是內(nèi)部安裝了存有持卡者個(gè)人信息的EMV芯片，即便持卡者卡號(hào)和密碼被盜取，芯片上的信息也很難復(fù)制。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)引入高新技術(shù)手段和措施，應(yīng)對(duì)銀行卡金融犯罪。目前我國(guó)銀行卡犯罪問(wèn)題的關(guān)鍵是磁條卡技術(shù)的缺陷。因此，全球性的解決方案是用智能卡取代磁條卡，并逐步采用安全性更高的識(shí)別技術(shù)和系統(tǒng)，以達(dá)到新的數(shù)據(jù)加密技術(shù)和智能卡標(biāo)準(zhǔn)。日前，工商銀行 (601398,股吧)推出的國(guó)內(nèi)首張符合EMV標(biāo)準(zhǔn)的牡丹白金信用卡，極大提高了產(chǎn)品安全性。

　　嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度。中國(guó)銀聯(lián)的一份調(diào)查報(bào)告顯示，目前國(guó)內(nèi)一人擁有2-3張信用卡比例已達(dá)50%，其中1%的人擁有的信用卡超過(guò)8張。這其中也暴露出不少銀行跑馬圈地現(xiàn)象的存在，而在制度管理和制度執(zhí)行上卻不夠嚴(yán)格。

　　銀行一線工作人員和商家收銀人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格按程序辦事，對(duì)持卡人填寫(xiě)的姓名、卡號(hào)與銀行卡的姓名、卡號(hào)等不符時(shí)，輸入的密碼錯(cuò)誤時(shí)，要提高警惕，必要時(shí)要向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，及時(shí)查清持卡人的真實(shí)身份，弄清情況，防止冒領(lǐng)和冒名刷卡消費(fèi)。

　　Visa國(guó)際組織有關(guān)人士表示，目前許多發(fā)達(dá)國(guó)家為了推廣信用卡使用，都采取了引入商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式，使信用卡的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨o各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位。處于起步階段的國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)也可以考慮通過(guò)這種商業(yè)運(yùn)作方式，促進(jìn)國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展。

　　鼓勵(lì)持卡人使用密碼卡。據(jù)Visa近年來(lái)的統(tǒng)計(jì)，持卡人遺失銀行卡的平均概率為0.038%，即由于銀行卡丟失導(dǎo)致的欺詐損失率不到萬(wàn)分之四。 Visa的另一統(tǒng)計(jì)顯示，在所有銀行卡欺詐損失中，偽卡損失占68.94%，而遺失卡被盜用造成的損失僅占9.57%?？梢?jiàn)，密碼使用不當(dāng)導(dǎo)致偽卡欺詐的潛在威脅遠(yuǎn)大于遺失卡被盜用的損失。而由此造成的糾紛也牽扯了持卡人和銀行的大量精力。為此，加強(qiáng)銀行卡的密碼管理是十分必要的，而密碼信用卡也已成為國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，而且在我國(guó)密碼卡也存在非常好的受理環(huán)境，密碼信用卡的推廣將有利于銀行卡的使用安全。

　　雖然目前銀行卡在使用過(guò)程中還存在一些瓶頸制約，但隨著社會(huì)消費(fèi)方式的進(jìn)步和消費(fèi)渠道、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的更新，越來(lái)越多的消費(fèi)者正在接受持卡和刷卡消費(fèi)。